Tipos de crédito hipotecario y cómo solicitarlos

Los créditos hipotecarios se han convertido en una poderosa herramienta para adquirir un inmueble, ya que es común que por el tamaño del esfuerzo económico que implica comprar una casa, sean pocos quienes pueden llegar a pagar de contado una vivienda. Profundizaremos más en Tipos de crédito hipotecario y cómo solicitarlos.

Por eso, la mayoría de las personas compra una casa o departamento con la ayuda de un crédito hipotecario. Sin embargo, estos instrumentos se enfrentan a la difícil tarea de tener que ofrecer las mismas condiciones para todos, y a la vez, ser lo suficientemente flexibles para adaptarse a las necesidades de cada uno. Por ello, las instituciones han diseñado diferentes tipos de esquemas de pago con los cuales buscan atender las necesidades de sus clientes.

Tipos de crédito hipotecario y cómo solicitarlos

En este artículo veremos los créditos:

Infonavit;
Fovissste;
Sofom;
Bancario; e
ISSFAM

1. Crédito Infonavit y cómo solicitarlo

Empecemos definiendo lo que es el infonavit. El Instituto de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) otorga créditos hipotecarios relacionados a la vivienda, es decir, puede darle un crédito para comprar una casa, para construirla o para remodelarla. Aquí profundizaremos solo en la primera opción.

La diferencia de un crédito Infonavit a uno de cualquier otro banco, es que no le será negado por tener un mal historial crediticio. Sin embargo, para poder acceder a alguno de los créditos que se otorga el instituto, es necesario que esté dado de alta ante el IMSS.

Actualmente los programas del Instituto de la Vivienda para los Trabajadores han cambiado con el objetivo de atender las necesidades de la vivienda.

Requisitos para solicitar un crédito Infonavit

Ahora que ya sabe qué es el Infonavit, conozca algunas de las condiciones que el instituto le solicita para otorgar el dinero que necesita para comprar su vivienda:

Ser derechohabiente del Infonavit.
Tener una relación laboral vigente al momento de hacer la solicitud.
Cubrir los requisitos mínimos de precalificación y tener la puntuación requerida.
Cursar el taller gratuito en línea: “Saber + para decidir mejor”.

Cómo solicitar un crédito Infonavit

Hoy en día solicitar un crédito en el Infonavit es más sencillo que en años anteriores, y aún más si cumple con los requisitos y lleva el proceso como se debe:

Determine cuál es el crédito que más se adapta a sus necesidades.
Analice determinadamente el monto total que le pueden prestar, la tasa de interés que va a pagar y el salario que debe tener para acceder a la financiación.
Haga la precalificación, le dirá si efectivamente está en condiciones de poder acceder a alguno de los créditos que ofrece el organismo.
Reúna los documentos necesarios.
Presente su solicitud en la oficina del Infonavit que desee.
Una vez completado el paso anterior, el solicitante debe elegir un notario para sustentar legalmente el crédito.
Por último, debe sellar y firmar su Aviso de Retención de Descuentos ingresando a su cuenta Infonavit.

Si quiere conocer más acerca de qué es el Infonavit, sus créditos y cómo solicitarlos, visite el Portal Infonavit.

2. Crédito Fovissste tradicional y cómo solicitarlo

El crédito Fovissste tradicional es un préstamo para los trabajadores, que cotizan en el ISSTEY, para adquirir una vivienda. Este crédito se otorga para la adquisición de vivienda a los derechohabientes del mismo, que hayan resultado seleccionados a través del programa de Otorgamiento de Créditos Tradicionales mediante el Sistema de Puntaje. El crédito se puede destinar para:

Adquisición de Vivienda nueva.
Construcción en terreno propio.
Adquisición de vivienda usada.
Ampliación, reparación o mejoramiento de vivienda.
Redención de pasivos (pagos de adeudos hipotecarios con otras entidades financieras).

Sorteo del Crédito Fovissste tradicional

Los créditos FOVISSSTE son mejor conocidos por su tradicional y popular sorteo anual, en donde a partir de los 18 meses de aportar a la institución, los trabajadores públicos pueden participar para acceder a un crédito hipotecario. Quienes sean seleccionados elegirán una casa de acuerdo al presupuesto proporcionado.

Actualmente, la institución ha implementado una serie de cambios y entre ellos les ha otorgado la oportunidad de acceder a cualquiera de los esquemas financieros que manejan los créditos FOVISSSTE de manera más sencilla.

Para conocer si cumple con los requisitos para acceder a algún crédito, puede consultar el monto de crédito mediante el simulador de créditos Fovissste.

3. Crédito SOFOM y cómo solicitarlo

Las llamadas Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) o también conocidas como entidades financieras; se trata de un tipo de sociedades anónimas, las que tienen como principal función el realizar las diferentes actividades respecto al otorgamiento de créditos.

Es un tipo de sociedad cuyo objetivo es realizar una o más actividades. Siendo una alternativa de financiamiento para el sector de la población que no puede acceder al sector bancario, además de ofrecerle especial atención a las pymes.

En palabras sencillas, una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofomes). Se trata de una sociedad que tiene como objetivo otorgar créditos, celebrar arrendamiento financiero o factoraje financiero.

Suelen considerarse como Sofome, al contar con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), y el cumplimiento de ciertos requisitos.

Cómo solicitar un préstamo con una Sofom

Al solicitar un préstamo personal, le recomendamos acercarse a una entidad financiera registrada, como las Sofomes. Es importante que revise, antes que nada, que la Sofom con la que está tratando esté debidamente registrada. Puede consultar todas las Sofomes registradas ante Condusef usando el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres), de forma totalmente gratuita. Solo escriba el nombre de la entidad y haga clic en el botón “buscar”.

Las entidades financieras pueden estar “En operación”. Esto significa que su registro está completamente en regla. En cambio, si la entidad financiera tiene cualquiera de los siguientes estatus, tenga cuidado y considere otras opciones de crédito:

Cancelada
Disuelta
En liquidación
Liquidada
Transformada (no financiera)

4. Crédito Bancario y cómo solicitarlo

Un préstamo hipotecario es un crédito que se utiliza para comprar una vivienda. Para conseguir uno, tendrá que trabajar con un banco y otro prestamista. Por lo general, para iniciar el proceso, se realiza una preaprobación para tener una idea del máximo que la entidad financiera está dispuesta a prestar y del tipo de interés que se pagará.

Requisitos para solicitar un crédito bancario

Entre los documentos que deberá presentar están los que le identifican y respaldan a sus entradas económicas por mes. Estos pueden ser diferentes en función de la entidad crediticia en la que solicite el préstamo. No obstante, los documentos más habituales para obtener un crédito hipotecario son los siguientes:

Documento Nacional de identidad (DNI).
Documentos que certifiquen sus ingresos mensuales.
Documentos de autoavalúo.
Certificado de antigüedad laboral.
Recibos de servicios básicos, como teléfono, luz y agua.

Cómo solicitar un crédito bancario

A continuación, mostraremos algunos de los pasos más aconsejables para solicitar un crédito hipotecario:

Determine qué clase de vivienda desea adquirir. Para ello, considere aspectos como el tamaño, el número de habitaciones, las amenidades, la ubicación, entre otras cosas.
Averigue si el propietario del inmueble es una persona natural o si es una empresa inmobiliaria.
Determine si realizará el pago de la propiedad con sus propios recursos o si optará por un préstamo.
Después de ello, acuda a la institución bancaria que haya escogido y pida que le evalúen. Una persona encargada del asesoramiento revisará su historial crediticio, su posibilidad para realizar el pago y le pedirá los documentos necesarios en función de lo evaluado.
En caso de que el resultado sea favorable, se procederá a fijar el pago de la cuota inicial y después se agendará el desembolso correspondiente del crédito hipotecario.

También le puede interesar: Diferencias entre crédito bancario y crédito Infonavit.

5. Crédito ISSFAM y cómo solicitarlo

Este tipo de crédito hipotecario se otorga para la compra de una propiedad nueva o usada, al personal militar en activo que cuente con aportaciones por parte del Gobierno Federal a su favor, en el Fondo de Vivienda Militar.

Para poder solicitar este crédito es importante considerar lo siguiente:

Contar con 6 años de aportaciones por parte del Gobierno Federal a su favor, en el Fondo de la Vivienda Militar.
Contar con la escritura de propiedad del vendedor que acredite la propiedad.
Original de la solicitud de crédito para adquisición de vivienda debidamente requisitada.
Original del Certificado de Servicios desglosado.
Copia del acta de nacimiento del militar.
CURP.
Original del certificado de percepción de haberes.
Copia de la escritura de propiedad del inmueble.
Copia de la identificación oficial de los vendedores.
Copia del acta de matrimonio del o los vendedores (en su caso).
Copia del alineamiento y número oficial.
Copia del recibo de pago del impuesto predial del inmueble actualizado.
Copia del recibo de consumo de agua del inmueble actualizado.
Original del certificado de no gravamen actualizado (En caso de que el inmueble presente gravamen, será objeto de insubsistencia del crédito, con excepción de casa nueva a través de inmobiliaria).
Original de la carta promesa de venta.
Original y copia del avalúo bancario, unidad de valuación inscrita en S.H.F. o expedido por corredor público, actualizado, según la Entidad Federativa donde se ubique el inmueble.
10 fotografías del inmueble (impresas a color, del exterior e interior, en diferentes ángulos, incluyendo fachada, sala, comedor, recámaras, baño, patio de servicio, etc.).